Как банковская система Молдовы оказалась под внешним контролем и чем это грозит

Кристиан РУССУ

Банковская система, фактически оказавшаяся в руках зарубежных партнеров, все активней используется для выкачивания денег из страны

К концу года на фоне преимущественно негативного новостного потока о делах в экономике страны Национальный банк отрапортовал о рекордном росте прибыли всех 11 молдавских банков. Так, их чистая прибыль в январе-ноябре 2022-го составила более 3,5 млрд. леев, что на 65% больше, чем в прошлом году.  Причем львиная доля этой прибыли пришлась на четыре банка: Maib, Moldindconbank, Victoriabank и OTP Bank. Интересно, что показателей прибыли 2021 года банки достигли еще в августе, так что подобные новости сюрпризом не стали, хоть очевидно и порадовали иностранных инвесторов. Правда, того же нельзя сказать о гражданах, которым предстоит оплачивать весь этот праздник, о чем ниже. Как уходили банки Наш банковский рынок всегда представлял собой смесь местного бизнеса и чисто внешних проектов. Правда, до поры до времени последние имели небольшую долю и не играли существенной роли, а самые крупные активы принадлежали отечественным бизнесменам. Однако за последние три года ситуация радикально поменялась: по разным оценкам, около 80% банковского сектора оказалось в собственности иностранных инвесторов. Причем в большинстве случаев все происходило при прямом вмешательстве госструктур, Национального банка и других органов, сопровождаясь скандалами и судебными тяжбами. Лидером по прибыли среди всех банков стал Maib – бывший Молдова Агроинбанк. До 2015 года его основными акционерами были молдавские физические и юридические лица, владеющие акциями в том числе через офшорные компании. По неофициальной информации, около 40% акций принадлежало Вячеславу Платону. Но в начале 2016 года их заблокировали, чтобы принудить Платона избавиться от своего акционного пакета. Не дождавшись этого, Нацбанк применил процедуру перевыпуска акций, а государство стало посредником при их продаже Консорциуму HEIM Partners Limited, куда входят Европейский банк реконструкции и развития и несколько офшоров из США. Кстати, 41%-й пакет тогда продали всего за 23 млн. евро. После выхода из тюрьмы Платон пытался добиться возврата своих акций и угрожал планам новых акционеров выйти на IPO. Впрочем, к началу этого года бывший владелец банка перестал публично предъявлять претензии. Скорее всего, именно это объясняет крайне толерантное отношение к нему международных партнеров и молдавских властей, не включивших Платона в санкционный список наряду с Иланом Шором и Владом Плахотнюком. Следующий крупный банк страны по прибыли – Moldindconbank. К нему правительство применило аналогичные меры по смене собственников. В марте 2019 года 64% акций продали болгарскому холдингу Doverie United-Holding. В этом случае говорят о том, что контроль над банком перед выборами получил Влад Плахотнюк и аффилированные с ним лица. Далее следует Victoriabank (72% акций принадлежат холдингу VB Investment, конечные бенефициары которого – румынский банк Banca Transilvania и все тот же ЕБРР) и Mobiasbanca, которым сейчас владеет крупнейший банк Венгрии OTP Bank Group. Еще один игрок на финансовом рынке, у которого пока номинально сохранились прежние молдавские владельцы – Fincombank. Но основными акционерами являются Westem Nls Епtеrprisе Fund из США. Существенная доля акций когда-то принадлежала семье экс-президента Владимира Воронина. Но в 2019 году Нацбанк приостановил права его семьи на них, предписал продать, а затем аннулировал по уже описанной схеме с Moldova Agroindbank и Moldindconbank (то есть провел дополнительную эмиссию и продал другим). То же самое произошло с Energbank. В 2019 году Нацбанк ввел там внешнее управление, обязал акционеров продать свои акции, но, не дождавшись этого, аннулировал их и перепродал микрокредитной организации Iute Credit. Еще три банка Молдовы также принадлежат иностранным инвесторам: Eximbank (банку Италии Intesa Sanpaolo), ProCredit Bank (немецкому холдингу ProCredit Holding) и BCR (единственный банк с иностранным капиталом, у которого не менялись собственники – им до сих пор владеет румынский Banca Comercială Română). Лучшие условия для работы от государства Рекордные прибыли банков, конечно же, объясняются отнюдь не оживлением деловой активности в стране, поскольку данные статистики показывают рост просроченных и неблагополучных кредитов, а также снижение депозитов физических лиц. Дело в том, что власти дали банкам достаточно возможностей извлекать прибыли даже в нынешние тяжелые времена, в том числе зарабатывать на обменном курсе и ставке рефинансирования. Но главным источником их дохода стало само государство, которое занимает у банков под рекордные проценты – до 22%. В итоге в бюджете на 2023 год почти пятая часть расходов заложена именно на выплату долгов кредиторам и процентов по ним. Просто для сравнения: если в 2020 году на обслуживание долгов по кредитам тратилось 1,71 млрд. леев, а в 2021 – 1,94 млрд., то в этом – уже 2,85 млрд. То есть рост почти пятидесятипроцентный, причем в следующем году эта цифра еще удвоится, достигнув 5,41 млрд. Правительство уже планирует взять в следующем году кредиты у коммерческих банков более чем на 3 млрд. леев, чтобы покрыть гигантский дефицит бюджета. Представить себе такое в период, когда коммерческие банки принадлежали Воронину, Платону и даже Плахотнюку сложно, ведь СМИ и эксперты моментально подняли бы шум о сговоре государства с олигархами в их интересах. Теперь же коммерческие банки страны в собственности иностранных фондов, офшорных компаний, и кого обвинять в этих махинациях – совершенно непонятно. Вопросы есть и к главному регулятору. Как известно, президент НБМ Октавиан Армашу работал министром финансов в период Плахотнюка, однако пока ни правительство, ни парламент не спешат обновлять руководство Нацбанка. Это лишь подтверждает то, что национальный регулятор подчиняется вовсе не местным властям. Кстати, когда у активистов PAS возникла-таки инициатива отозвать представителей парламента в НБМ и обновить руководство наблюдательного совета, то она была быстро отозвана. Видимо, авторам намекнули, что туда лезть лучше не стоит. Весной на фоне дикой инфляции к Армашу были вопросы и у депутатов правящей партии, и у премьер-министра, но глава Нацбанка был непреклонен, что касается соблюдения принятых требований монетарной политики. Более того, позднее правительство даже обсуждало идеи по дополнительному расширению независимости НБМ. Показательным поведением регулятора можно считать и отказ от использования валютных резервов, к концу года составивших рекордные для страны 4,5 млрд. долларов. Вновь поступающие кредиты, в том числе на покрытие бюджетного дефицита, Национальный банк отправляет в свои валютные резервы – фактически обратно в западные банки, но под куда меньшие проценты, чем они были получены. За счет рядовых граждан Известно, что размеры межбанковских комиссий при оплате банковской картой в Молдове одни из самых высоких, в пределах 2%. Да и вообще тарифы на банковские услуги в Молдове существенно выше других стран СНГ. Тем не менее, многие наши граждане привыкли держать свои сбережения именно в банках, получая с этого проценты. С 2021 года правительство решило залезть к ним в карман, введя норму о том, что доходы населения от начисления процентов по банковским вкладам, вкладам в ссудо-сберегательные организации, а также от корпоративных ценных бумаг, будут облагаться трехпроцентным налогом. Несмотря на это, общий объем депозитов в банковской системе даже вырос в этом году, хоть ни один банк не предложил ставку по вкладам, хотя бы близкую к размеру инфляции. Секрет прост: рост главным образом произошел за счет депозитов юридических лиц, которые таким образом откладывают инвестиции и планы развития до лучших времен. А вклады физических лиц тем временем действительно снижаются из-за неопределенностей и увеличения текущих затрат. Нисходящий тренд в следующем году только усилится – ведь в 2023-м налоговая ставка по депозитам поднимется уже до 7%. Еще одной неприятной новостью для населения стало увеличение  со следующего года ставки ипотечных кредитов по госпрограммe Prima Casa (на 2%, в общем – больше 14% годовых). Под внешним контролем Мы уже не раз говорили о том, что наша страна ускоренными темпами переходит под внешнее управление западных партнеров по развитию. В качестве примеров приводился в том числе и опыт стран Балтии, где основополагающие сектора экономики, включая банковскую систему, были отданы под зарубежный контроль. В последние годы в Молдове происходит аналогичный процесс, однако он теперь затрагивает не только коммерческий банковский сектор, но и регулятор в лице Нацбанка, что говорит о переходе к еще большей степени финансовой зависимости и лишении последних остатков суверенитета. В сухом же остатке получается следующее: пока в стране бушует экономический кризис и наблюдается рекордная инфляция, принадлежащие западному капиталу банки получают рекордные прибыли, а на шею нашим гражданам вешаются новые поборы.